La transformación digital en el manejo de las finanzas personales ha facilitado las transferencias entre cuentas bancarias y billeteras digitales. Sin embargo, este tipo de transacciones están siendo monitoreadas de cerca por la Administración Federal de Ingresos Públicos (AFIP). La entidad fiscal controla los movimientos de dinero que exceden ciertos límites para garantizar el cumplimiento de las obligaciones fiscales.
Aquí se detallan los cinco errores más comunes al realizar transferencias entre cuentas propias y cómo evitar problemas con la AFIP:
- Exceder los Parámetros Establecidos por la AFIP
Uno de los errores más frecuentes es realizar transferencias que superan los límites preestablecidos por la AFIP sin una justificación adecuada. Los movimientos de fondos entre cuentas propias no deben exceder los $400.000 mensuales si el contribuyente no tiene ingresos declarados. Además, transferencias que superen los $700.000 requieren una justificación del origen de los fondos. Para evitar problemas, es crucial mantener un control detallado de las transacciones y contar con la documentación necesaria. - No Justificar el Origen de los Fondos
La falta de documentación para justificar el origen del dinero transferido puede resultar en sanciones. La AFIP puede solicitar comprobantes como recibos de sueldo, facturas o certificados contables. Si no se presenta la documentación requerida, se puede generar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS), lo que puede llevar a investigaciones y posibles sanciones. - Realizar Transferencias Innecesarias Entre Cuentas Propias
Mover dinero entre varias cuentas sin necesidad puede generar alertas a la AFIP. Es recomendable realizar depósitos y retiros directamente en la cuenta donde se utilizará el dinero para minimizar el número de transacciones y reducir el riesgo de revisiones fiscales. - Ignorar Solicitudes de Justificación de Fondos
Las entidades financieras pueden solicitar documentación para justificar transferencias que exceden los límites establecidos. Ignorar estas solicitudes puede resultar en un Reporte de Operación Sospechosa y sanciones. Es fundamental responder a tiempo y proporcionar la información solicitada para evitar complicaciones. - Superar los Límites Permitidos por la Entidad Financiera
Aunque es menos común, exceder los límites internos de transferencia de los bancos o billeteras digitales puede causar problemas. Algunos bancos tienen límites específicos que, al ser superados, pueden llevar al bloqueo temporal de la cuenta o a la solicitud de justificación adicional.
Para evitar problemas con la AFIP y las entidades financieras, es esencial estar informado sobre los límites y requisitos de cada institución, así como mantener una documentación adecuada para respaldar todas las transacciones.
